Rekord na rynku hipotek: 39,7 mld zł kredytów w II kwartale

Polski rynek kredytów mieszkaniowych przeżywa najlepszy okres od blisko dwóch dekad. Według raportu AMRON-SARFiN, opublikowanego 27 sierpnia 2026 r. przez Związek Banków Polskich, w drugim kwartale 2026 r. banki udzieliły 83,6 tys. nowych kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości 39,7 mld zł. To wynik rekordowy pod względem wartości i najlepszy pod względem liczby udzielonych kredytów od 2007 roku.

Skala wzrostów zaskoczyła analityków

Dynamika robi wrażenie: liczba nowych kredytów wzrosła o 14,3% w porównaniu z pierwszym kwartałem i aż o 50,5% rok do roku. Wartość akcji kredytowej zwiększyła się o 18,9% kwartał do kwartału i o 61,5% w ujęciu rocznym. Jak wynika z raportu AMRON-SARFiN, po ponad czterech latach niemal nieprzerwanego spadku po raz pierwszy wzrosła też liczba czynnych kredytów mieszkaniowych – na koniec czerwca 2026 r. było ich 2,147 mln, o 0,28% więcej niż kwartał wcześniej.

Łączne zadłużenie Polaków z tytułu kredytów mieszkaniowych osiągnęło rekordowe 529,7 mld zł (wzrost o 5,84% r/r). Rośnie również przeciętna kwota kredytu: średnia wartość nowej hipoteki wyniosła 475 652 zł wobec 443 151 zł rok wcześniej. Ponad połowa (53%) nowych kredytów opiewała na kwoty powyżej 400 tys. zł, a ponad jedna trzecia (36,7%) – powyżej pół miliona złotych.

Skąd ten boom?

Analitycy wskazują trzy główne przyczyny: niższe stopy procentowe (stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% po marcowej obniżce), rosnące wynagrodzenia oraz stabilny rynek pracy. Istotną rolę odgrywa też refinansowanie – ponad 26% nowych umów to kredyty refinansujące wcześniejsze zobowiązania, co oznacza, że część kredytobiorców aktywnie szuka lepszych warunków dla już posiadanych hipotek.

Co to oznacza dla pożyczkobiorcy?

Rekordowe statystyki pokazują dwie strony tego samego rynku:

• Banki chętniej finansują, ale nie każdego. Boom dotyczy przede wszystkim klientów z wysoką zdolnością kredytową i czystą historią w BIK. Osoby z zajęciami komorniczymi, opóźnieniami w spłacie czy negatywnymi wpisami wciąż odbijają się od bankowych procedur – niezależnie od koniunktury. Dla nich rozwiązaniem może być pożyczka pod zastaw nieruchomości bez weryfikacji BIK, w której kluczowe jest zabezpieczenie, a nie scoring.
• Rosnąca wartość nieruchomości pracuje na właściciela. Skoro przeciętny kredyt to już ponad 475 tys. zł, a popyt na mieszkania rośnie, nieruchomości utrzymują wysoką wartość jako zabezpieczenie. Właściciel mieszkania czy domu może tę wartość wykorzystać, zaciągając finansowanie pod zastaw – bez sprzedaży majątku.
• Refinansowanie stało się normą. Skoro ponad jedna czwarta kredytów bankowych to refinansowanie, warto pamiętać, że także droższe zobowiązania pozabankowe można konsolidować lub refinansować pożyczką zabezpieczoną hipoteką – zwykle na korzystniejszych warunkach niż finansowanie bez zabezpieczenia.

Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić, jaka rata odpowiadałaby planowanej kwocie – można to policzyć w naszym kalkulatorze raty.

Raport AMRON-SARFiN publikowany jest co kwartał – kolejna edycja, podsumowująca trzeci kwartał 2026 r., ukaże się pod koniec listopada. Będziemy śledzić, czy rekordowa passa rynku hipotecznego się utrzyma.